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由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此，银行在对居民个人的住房贷款中，大都采用抵押贷款方式。
抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。
买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额；
购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；
银行对贷款申请进行调查、审批；
购房人与银行签订借款及担保合同;
售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款；